Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита позволяет сэкономить на выплате процентов по займу. Именно поэтому досрочная выплата нравится заемщикам и вызывает совершенно противоположные чувства у банкиров. Последние могут обременить слишком активного клиента «дополнительными процентами» или иными «штрафами за недополученную выгоду». И такие требования могут быть вполне законными, поэтому заемщику стоит рассмотреть все выгоды и недостатки досрочной выплаты до того, как он понесет деньги в банк.

Почему банкиры не в восторге от досрочного погашения?

Основная цель банка — получение прибыли от процентов по кредиту и операционной деятельности. Кредитные комитеты вычисляют получаемую прибыль от сделки еще до предоставления кредита, опираясь на разработанный в банке график платежей, который доводится до заемщика во время подписания договора о предоставлении займа.

Нарушение заемщиком графика выплат означает недополученную прибыль по сделке. Даже частичное досрочное погашение кредита лишает банк доли прибыли, поэтому в договор о предоставлении займа включают штрафные санкции за любое нарушение графика выплат.

На досрочное погашение кредита в банке могут согласиться только в трех случаях:

  • если заемщик заключает сделку перекредитования (рефинансирования кредита);
  • если злостный должник, допустивший игнорирование графика выплат, решает рассчитаться с банком одной выплатой;
  • если заемщик соглашается выплатить штраф за досрочное погашение.

Во всех трех случаях банк получает свою выгоду или минимизирует потери, поэтому дает согласие на сделку без особых уговоров.

Как узнать величину штрафа за досрочное погашение?

Любой заемщик воспринимает штрафы с крайним неодобрением, поэтому большинство банков оформляют финансовые санкции за недополученную банком прибыль как комиссию за досрочное погашение кредита — проценты, упущенные банком, перекрываются такой комиссией частично или полностью. Величину комиссии можно узнать, перечитав кредитный договор, или у менеджера банка.

Недобросовестные кредиторы могут скрыть эту информацию, начисляя клиенту пеню или штраф за досрочную выплату без уведомления. Потом на этот штраф начисляются пени за неуплату ежемесячного платежа по остатку кредита, и сумма долга возрастает на порядок. Поэтому любой запрос по поводу возможности досрочного погашения необходимо оформить письменно, выслав заказное письмо с уведомлением о вручении. Банк обязан ответить на такой запрос в установленный законом срок.

Однако большинство финансовых учреждений не опускаются до махинаций с долговыми обязательствами клиентов, а часть банков и небанковских учреждений предлагает возможность выплаты кредита раньше срока без штрафа.

Какие кредиторы одобряют погашение кредита досрочно?

Некоторые финансовые организации предлагают клиентам досрочное погашение без оплаты штрафа. Причем такой подход практикуется по трем причинам:

  • комиссия за досрочное погашение включается в ежемесячную выплату по кредиту;
  • штраф оформляется в качестве процента за перевод денег на счет банка, который начисляется при каждой ежемесячной выплате;
  • кредитор заинтересован в скорейшем возврате долга и согласен довольствоваться частью прибыли.

Досрочное погашение кредита онлайн или офлайн без пени и штрафа преимущественно практикуют небанковские финансовые учреждения, выдающие в долг собственные средства. Банки, дающие в долг с депозитов клиентов, такую щедрость проявляют крайне редко. Поэтому возврат раньше срока приветствуется в МФО и не одобряется в банке.

И если заемщик рассчитывает погасить кредит раньше срока, то ему стоит обратить внимание именно на микрофинансовые организации или кредитные союзы, а не на банковские учреждения.

Похожие статьи
Первичный займ
Повторный займ
Сумма
3,000
Срок
14 дней
  • Срок
    до 14
  • Проценты
    210
  • Вернуть
    3,210

За сегодня мы уже выдали

mapImage
1,499,000
9,734 ₴ — средний займ
moneyImage
154 займов
Получено по всему миру