Ипотечное страхование — надежная защита интересов заемщика и банка

Ипотечное страхование предполагает защиту интересов как кредиторов, так и заемщиков. Первые получают гарантию от возможных финансовых рисков, вторые — защиту от непредвиденных случайностей, которые могут угрожать как имуществу, так и здоровью его владельца.

Что входит в ипотечное страхование?

В комплексное ипотечное страхование входят следующие услуги:

  • страховка на залоговое имущество (квартиру, дом, земельный участок);
  • страховка заемщика (от несчастных случаев и сопутствующих рисков);
  • страховка займа на случай дефолта (прекращения или просрочки выплат по кредиту);
  • титульная страховка (от претензий со стороны третьих лиц на залоговое имущество).

Комплексный договор ипотечного страхования защищает права заемщика, который может рассчитывать на выплаты в случае потери работы и здоровья. Одновременно с этим ипотечное страхование защищает интересы кредитора, страхуя его финансовые риски.

От чего защищают имущество?

Предлагающие ипотечное страхование компании готовы защитить залоговое имущество заемщика от следующих рисков:

  • вандализма или иных деструктивных действий третьих лиц;
  • пожара или возгорания от молнии или взрыва в газопроводе;
  • подтопления по вине соседей, коммунальных служб или природы;
  • любого стихийного бедствия.

Перечень рисков при страховании залоговой недвижимости выбирает банк, заемщику остается только оплачивать страховку, пока не состоится погашение ипотеки. Оплата страховки обычно происходит совместно с выплатой процентов по займу. Размер страхового взноса задается масштабированием процентной ставки по ипотеке, проведенным на основании актуарных расчетов страховой компании, согласованных с банком.

Подобная схема согласования ограничивает аппетиты страховщиков, поскольку банку невыгодно завышать проценты по ипотеке.

Что дает страховка заемщика?

В рамках защиты интересов заемщика страховые компании готовы предложить следующие программы:

  • страхование жизни (от несчастного случая или иных угроз);
  • страхование от потери трудоспособности;
  • титульное страхование, защищающее права на собственность при покупке жилья на вторичном рынке.

Стоимость страховки заемщика закладывается в процент по ипотеке, поэтому банки не настаивают на полном страховании жизни с широким перечнем рисков. Обычно речь идет о страховке от несчастного случая или потери трудоспособности вследствие производственной травмы. Но и такие программы утяжеляют процент по займу на 0,5-1,5 пункта, а титульное страхование прибавляет еще 0,5%.

Договорные обязательства по страхованию жизни и трудоспособности обычно заключают на 5-10 лет, после чего программа может быть пересмотрена. По титульной программе обычно подписывают годичный договор.

В чем польза страхования кредитных рисков?

Страхование ипотечного кредита, а точнее, кредитного риска, предполагает создание определенных финансовых гарантий на случай временного дефолта заемщика. Эта услуга оказывается на правах страхования риска убытков и перекрывает потери банка в случае реализации залогового имущества.

Заключивший подобную сделку заемщик может рассчитывать на более лояльное отношение банка при рассмотрении вопроса о предоставлении кредитных каникул или реструктуризации ипотечного долга.

Однако, в отличие от страхования жизни и имущества заемщика, выгодоприобретателем при обеспечении кредитных рисков является финансовое учреждение, выступающее кредитором. Поэтому ипотечное страхование предполагает защиту либо имущества, правовых интересов и жизни заемщика, либо обеспечение кредитных рисков. Но без страхования ответственности или риска дефолта ипотечный кредит не выдаст ни один банк.

Похожие статьи
Первичный займ
Повторный займ
Сумма
3,000
Срок
14 дней
  • Срок
    до 14
  • Проценты
    210
  • Вернуть
    3,210

За сегодня мы уже выдали

mapImage
480,400
10,009 ₴ — средний займ
moneyImage
48 займов
Получено по всему миру