Кому дают кредиты для малого бизнеса?

Кредиты для малого бизнеса выдаются далеко не каждому заемщику. Поэтому каждый начинающий бизнесмен должен познакомиться с требованиями кредиторов до похода в банк, чтобы не тратить свое время на бессмысленное ожидание одобрения заявки.

Какие документы необходимы для оформления займа?

Кредит на развитие малого бизнеса можно получить только после предоставления кредитору базового пакета документов, в который входят:

  • Удостоверяющие личность заемщика документы — паспорт, ИНН, водительские права.
  • Справки, подтверждающие финансовую состоятельность — декларации, баланс предприятия, годовые отчеты.
  • Выписки из расчетных счетов и кредитной истории физического лица – предпринимателя или юридического лица.
  • Бизнес-план, обосновывающий трату заемных средств именно на целевые нужды.

Поскольку кредит малому бизнесу без залога и поручителей выдается только на малые суммы, то помимо основного пакета серьезный заемщик должен предоставить обеспечение кредитных рисков. Обычно для этих целей используют залог в виде недвижимости, транспортного средства или права требования по исполненным контрактам, но при средних суммах кредитного лимита бывает достаточно и обычного поручительства.

Основные требования к заемщику

Кредит малому бизнесу без залога или с обеспечением займа имуществом или поручительством может получить далеко не каждый заемщик. В рамках этой кредитной программы банки выдвигают к заявителям ряд принципиальных требований:

  • Заемщик должен быть совершеннолетним и трудоспособным, то есть в возрасте от 18 до 60 лет.
  • Заявитель должен иметь статусы резидента и физического лица – предпринимателя (или относиться к категории должностных лиц малого предприятия).
  • Заявитель должен удостоверить свою дееспособность и предоставить доверенность от предприятия на оформление и получение кредита.

Получить кредит под малый бизнес можно и без выполнения этих требований, но размер лимита такого займа будет соответствовать, скорее, потребительским нуждам, чем реальным целям делового человека. Причем размер кредитного лимита будет зависеть не только от основных, но и от дополнительных требований банка.

Дополнительные требования

В случае оформления бизнес-кредита в перечень дополнительных требований к заемщику обязательно включают следующие пункты:

  • обслуживание счетов заявителя в банке-кредиторе;
  • высокий кредитный рейтинг заемщика;
  • соответствие кода экономической деятельности приоритетным направлениям.

Без оформления расчетного счета в одном из отделений или подразделений кредитора заемщику могут отказать в обслуживании кредита или навязать программу с высокими процентами или комиссиями. Однако микрофинансовые организации обычно игнорируют это требование, поскольку они ограничены в правах на ведение операционной деятельности. Поэтому, если данный пункт принципиален для предпринимателя, ему лучше пойти в МФО, а не в банк.

С плохим кредитным рейтингом можно получить лишь потребительский займ. Бизнес-кредит заемщику с темными пятнами в кредитной истории не выдадут ни при каких обстоятельствах. Впрочем, при рассмотрении заявки он может склонить мнение кредитного комитета в свою пользу, предложив существенное обеспечение займа. Однако и в этом случае вероятность отказа остается достаточно высокой, причем при оформлении бизнес-займов банки рассматривают кредитную историю не только заявителя, но и его партнеров.

По видам экономической деятельности дело обстоит еще более жестко. Данный пункт может стать фатальным даже для успешного бизнесмена, работающего в неперспективной с точки зрения банка нише. Однако к представителям торговли, застройщикам и фармацевтам банки относятся более чем благосклонно. А вот остальным предпринимателям придется доказать свою состоятельность, предоставив кредитному комитету грамотный бизнес-план.

Похожие статьи
Первичный займ
Повторный займ
Сумма
3,000
Срок
14 дней
  • Срок
    до 14
  • Проценты
    210
  • Вернуть
    3,210

За сегодня мы уже выдали

mapImage
489,400
9,988 ₴ — средний займ
moneyImage
49 займов
Получено по всему миру