Кредитная карта: история, возможности, ограничения

Кредитная карта (в просторечии — кредитка) является ключом к счету заемщика, получившего денежные средства в рамках кредитного соглашения (договора) с банком. Заемщику предоставляется лимитированная сумма, которую можно расходовать на любые цели, оплачивая комиссии за снятие наличных средства и пользование кредитом. При этом клиент получает возможность использовать остаток на карте, не выплатив предыдущего долга, но не может взять в долг сумму, превышающую установленный лимит. Поэтому кредитные карты банков используются для удовлетворения неотложных нужд, но не применяются в качестве альтернативы ипотеки или автокредита.

Как появилась кредитная карта

Первые кредитные карты появились в далеком 1949 году как средство расчета в сети ресторанов, сотрудничающих с компанией Diners Club (США). Клиенты этого клуба посещали рестораны и бары, предъявляя для расчета номера своих кредиток. Компания Diners платила по счетам своих клиентов и выставляла собственный счет держателю кредитки раз в месяц, после чего он должен был погасить задолженность в течение двух недель.

Бизнес рестораторов, принимающих карты Diners, стал настолько успешным (клиенты тратили больше средств, не экономя на заказах), что уже в 50-х годах ХХ века кредитки стали приниматься буквально во всех торговых предприятиях США. Компания Diners Club вышла на Фондовую Биржу, а практика предоставления кредитных лимитов была принята большинством банков США.

Первоначально карты Diners Club выпускались только из картона, однако при частом использовании такие кредитки приходили в негодность очень быстро. Поэтому было принято решение выпускать карты из металла или пластика. С развитием сети банкоматов в ходу остались негнущиеся пластиковые карты стандартного размера — 86×54×0,76 миллиметра.

Возможности кредитной карты

Выпускающие кредитные карты банки наделяют держателей таких платежных инструментов правом неограниченно распоряжаться суммой кредитного лимита. Поэтому с помощью кредитки можно:

  • занять у банка деньги до зарплаты, не открывая полноценную кредитную линию;
  • оплатить счет в ресторане или кафе;
  • сделать спонтанную покупку или незапланированную трату.

Отчета о совершенных действиях никто требовать не будет, но до конца следующего месяца держатель карты должен погасить кредитную задолженность, вернув на счет снятую сумму или обязательную часть (обычно — до 10 процентов от всего долга). Кроме того, к сумме основного платежа прибавляются кредитные проценты, ежемесячно начисляемые на остаток долга. После выплаты всего займа начисление процентов останавливается.

Благодаря этому кредитную карту можно рассматривать как щедрого приятеля, согласного дать в долг нужную сумму, в любое время дня или ночи. Причем современные банки готовы знакомить своих клиентов с такими «приятелями» даже на удаленной основе, выдавая кредитные карты онлайн.

Однако такая «дружба» приносит не только выгоды, но и ограничения и недостатки, связанные с особенностями функционирования кредиток.

Ограничения и недостатки кредиток

К типичным недостаткам кредитных карт можно отнести следующие факты:

  • Наличие скрытых платежей — эмитенты кредиток буквально соревнуются в навязывании клиентам разнообразных комиссий и дополнительных выплат.
  • Чрезмерные аппетиты банков — проценты по карточным кредитам превышают среднерыночные ставки в 3-5 раз.
  • Неконтролируемые траты лимита — постоянное наличие «в кармане» солидной суммы подталкивает к совершению необдуманных и часто ненужных покупок.

Ввиду этих причин в наше время держатели кредитных карт предпочитают пользоваться не предлагаемыми банками лимитами, а услугами микрофинансовых организаций, готовых перечислить займ на ту же кредитку.

Похожие статьи
Первичный займ
Повторный займ
Сумма
3,000
Срок
14 дней
  • Срок
    до 14
  • Проценты
    210
  • Вернуть
    3,210

За сегодня мы уже выдали

mapImage
1,481,800
9,685 ₴ — средний займ
moneyImage
153 займов
Получено по всему миру