Кредитный комитет банка: что это такое и как он работает

Рядовые заемщики работают с обычными банковскими служащими, а крупные клиенты (юридические лица и получающие солидные займы физлица) работают с персональными менеджерами. Однако и те, и другие подчиняются вышестоящему начальству, а точнее — группе банковских служащих высокого и среднего ранга, которые образуют кредитный комитет. Именно от этого комитета и зависит одобрение или неодобрение заявки на получение кредита, поэтому понимание схемы работы данной комиссии пригодится каждому заявителю.  

Что представляет собой кредитный комитет банка?

Эта структура является собранием менеджеров банка под председательством руководства финансового учреждения. По своей сути кредитный комитет банка — это постоянная комиссия при руководстве, которая рассматривает практически все кредитные заявки. Работа комитета заключается в анализе заявки и оценке инвестиционных рисков банка. Проще говоря: комиссия должна понять — вернет заемщик кредит или нет.

Если кредитный комитет уверен в финансовой дисциплине и состоятельности заемщика, то заявку одобрят. Если такой уверенности нет — заявка будет отклонена. И повлиять на это решение очень сложно, поскольку его принимают коллегиально и после анализа заявки юристами, службой безопасности, оценщиками рисков и руководителем кредитного отдела или всего банка. Однако в таком составе комитет собирается не очень часто.

Как формируют состав комитета?

Политика банка требует составление комиссии по каждой заявке, поэтому профильные комитеты есть в каждом структурном подразделении банка. При этом в банковском отделении в состав комитета входят только два обязательных специалиста: эксперт по кредитам и начальник отделения. Но если комиссия собирается в вышестоящих подразделениях или главном офисе банка, в состав комитета входят:

  • эксперт по кредитам, который общается с заемщиком;
  • эксперт по залогам, который оценивает кредитное обеспечение;
  • юрист банка, который проверяет договор и сделку на соответствие законам;
  • сотрудник службы внутренней безопасности, который изучает вероятность возможного мошенничества;
  • секретарь комитета, который отвечает за бюрократическую составляющую процесса;
  • председатель комитета, который принимает решение и отвечает за него перед акционерами или собственниками банка.

Эти шесть человек формируют региональный или головной кредитный комитет — политика безопасности банка в данном случае настаивает именно на этом формате, поскольку на этом уровне обсуждают очень крупные займы. А вот потребительский кредит или карточный лимит могут обсудить на уровне комиссии банковского отделения.

Как работают кредитные комитеты?

Кредитные комитеты банков работают по одной и той же схеме, независимо от уровня комиссии и количества участников. Типовая схема работы выглядит следующим образом:

  • Менеджер принимает заявку и проводит проверку на соответствие идентификационных данных клиента оригиналам документов, удостоверяющих личность заемщика.
  • Служба безопасности проверяет заявителя на криминальное прошлое и возможное участие в преступных группировках, оценивая вероятность мошенничества со стороны заемщика.
  • Эксперт по залогам делает оценку кредитного обеспечения и подготавливает заключение о соответствии залогового имущества или ценностей сумме кредита.
  • Юрист проверяет договор на соответствие законам Украины и составляет свое мнение.
  • Председатель комитета аккумулирует всю информацию и принимает решение после открытых прений.
  • Секретарь комитета доводит информацию до менеджера, который работает с заявителем.

В случае одобрения менеджер начинает процедуру оформления займа. Если председатель принял решение отказать в займе, клиент остается без кредита.

Похожие статьи
Первичный займ
Повторный займ
Сумма
3,000
Срок
14 дней
  • Срок
    до 14
  • Проценты
    210
  • Вернуть
    3,210

За сегодня мы уже выдали

mapImage
1,470,900
9,677 ₴ — средний займ
moneyImage
152 займов
Получено по всему миру