Овердрафт: условия получения, достоинства и недостатки программы

Овердрафт — это усовершенствованная версия микрокредита, предоставленного держателю банковской карты в случае перерасхода собственных средств. Такой кредит выдается автоматически, но только в том случае, если клиент озаботился подключением услуги овердрафта к своей банковской карте.

Разновидности овердрафт-кредита

Банкиры выделяют четыре разновидности кредитов по программе овердрафта:

  • Классический вариант, когда клиенту предлагают лимит на уровне 10 процентов от среднемесячного дохода за последний квартал.
  • Авансовый вариант, предполагающий более выгодные условия овердрафта — увеличение лимита до 30 процентов от суммы ежемесячного поступления на карту (за исключением процентов по уже взятым займам).
  • Инкассаторский вариант, когда оборот на счету, к которому подключается овердрафт, на 3/4 состоит из инкассируемой выручки.
  • Технический вариант, предполагающий обслуживание счетов, которые используются во время биржевых сделок или валютного трейдинга.

Обычный клиент банка, живущий от зарплаты до зарплаты, пользуется классическим и авансовым овердрафтом, подключенным к банковской карте. Инкассаторский и технический овердрафт-кредит предназначаются для предпринимательской деятельности.

Условия получения овердрафта по карте

Перед тем как подключить овердрафт к карте, клиент банка должен выполнить следующие действия:

  • подать письменную заявку на кредит;
  • заполнить анкету заемщика в офисе отделения банка;
  • предъявить паспорт, код из госреестра физлиц;
  • принести справку о доходах.

Если клиент не будет иметь задолженности перед банком по другим кредитным программам, ему предложат классический овердрафт в пределах 10 процентов от среднемесячного дохода. На положительное решение могут влиять и место жительства, и продолжительность трудового стажа.

Преимущества овердрафта

Выдающие овердрафт банки привлекают клиентов следующими преимуществами этой программы кредитования:

  • простотой погашения займа — кредитная карта овердрафт позволяет сделать спонтанную покупку и погасить кредит со следующего поступления на счет клиента;
  • чувством финансовой защищенности — лимит по овердрафту можно использовать как замену личным накоплениям, позволяющим продержаться до зарплаты.
  • масштабируемым лимитом — сумма овердрафта зависит от среднемесячных доходов, и чем они выше, тем больше сумма кредита.

Получить овердрафт-кредит может любой постоянно работающий клиент банка трудоспособного возраста. Некоторые держатели зарплатных карт даже не знают о подключении этой опции, поскольку банк может предоставлять услугу овердрафта по договору о корпоративном обслуживании.

Недостатки овердрафт-кредита

К недостаткам овердрафт-кредита относятся следующие обстоятельства:

  • Зарплатный овердрафт может оформить только клиент корпоративной карты, эмитированной по заказу обслуживаемого в банке предприятия.
  • Овердрафт-кредит выдается только трудоспособным клиентам или держателям крупных депозитов, поэтому получить такое предложение может далеко не каждый клиент в возрасте от 55-60 лет.
  • Иногда проценты за взятую на условиях овердрафта сумму превышают размер одолженных средств, особенно в случае игнорирования или просрочки платежа по такому займу.
  • Проценты по овердрафту всегда выше среднерыночных показателей. У большинства банков они превышают ставки по классическим кредитным программам.
  • В большинстве случаев сумма займа на условиях овердрафта не превышает размера аванса или получки, поэтому с помощью подобного предложения можно решить далеко не все финансовые проблемы.

Именно поэтому практически все пользователи овердрафт-карт предпочитают закрывать данную опцию и обращаться за кредитами в микрофинансовые организации.

Похожие статьи
Первичный займ
Повторный займ
Сумма
3,000
Срок
14 дней
  • Срок
    до 14
  • Проценты
    210
  • Вернуть
    3,210

За сегодня мы уже выдали

mapImage
1,499,000
9,734 ₴ — средний займ
moneyImage
154 займов
Получено по всему миру