Почему банки отказывают в кредите?

Независимо от целей использования средств за кредитами в банк обращаются только в случае крайней необходимости, и отказ в предоставлении займа может существенно нарушить жизненные планы. Что влияет на решение кредитного комитета и какие основания бывают для отказа в кредите?

Первое – возраст клиента

Кредитная политика любого банка основывается прежде всего на надежных гарантиях возврата долга. Исходя из этого становится понятно, что банки охотнее сотрудничают с финансово благополучными клиентами трудоспособного возраста.

Молодежь 18-летнего возраста в этом смысле не является надежным заемщиком. У них, как правило, нет стабильного достаточного дохода и собственного ценного имущества для залога.

Кредитование клиентов старше 60-65 лет считается не только неперспективным вложением для банка, но и достаточно рискованным. Сложное материальное положение, сомнительная трудоспособность, проблемы со здоровьем – все это снижает вероятность возврата долга. Даже наличие недвижимости не является достаточным основанием для выдачи кредита, ведь жилье пенсионеров часто низкой ликвидности, и его реализация не всегда может компенсировать финансовые потери банка.

Конечно, в банке заявителю не скажут напрямую, что причины отказа в кредите – молодость или старость. Обычно подобную возрастную дискриминацию пытаются завуалировать и в официальном решении указывают другие основания: низкий доход, недостатки залогового имущества, отсутствие трудоустройства и т. д. В таком случае остается единственный выход – обращаться за займом в небанковские микрофинансовые организации, которые кредитуют клиентов в возрасте от 18 до 70 лет.

Второе – нестабильные или низкие доходы

Предоставлять кредиты разумно и выгодно лишь в том случае, если должник сможет регулярно выплачивать долг и проценты за пользование средствами. Принимая заявку, любой банк прежде всего проверяет уровень платежеспособности клиента и оценивает его финансовые перспективы. В этом случае в расчет принимаются документы, подтверждающие среднемесячный доход за определенный период: справка о заработной плате, отчет с налоговой о предпринимательской деятельности, выписка с депозитного счета, размер получаемых социальных выплат, пенсий и т. д.

Банки откажут в выдаче кредита, если сумма регулярных платежей превышает размер ежемесячных финансовых поступлений. Подытоживая, можно сделать вывод, что основные причины отказа банка в кредите заключаются в несоответствии доходов предполагаемым финансовым обязательствам.

Кредитный комитет может вынести следующие виды решения:

  1. Отказ из-за расхождения размера доходов и расходов заявителя.
  2. Кредитование на заявленную сумму при достаточном уровне платежеспособности клиента.
  3. Кредитование с уменьшением размера доступного лимита при наличии документального подтверждения о том, что доходы в ближайшее время стабилизируются.

В случае, если у клиента нет официального трудоустройства, он работает сезонно или вахтовым методом, получает другие виды доходов, которые не может подтвердить документально, ему лучше обращаться в МФО, где не требуется справка о зарплате.

Третье – информация о клиенте

Оформление кредита в банке основывается на большом объеме информации, проверка и обработка которой позволяет определить скоринг-оценку заемщика. Данные, которые оказывают влияние на финансовое благополучие клиента, могут включать:

  • семейное положение;
  • наличие детей;
  • образование;
  • стаж работы;
  • специальность или должность на данный момент;
  • наличие инвалидности (банк редко выдает кредиты людям с ограниченной трудоспособностью, так как при невозврате долга судебные разбирательства с данной категорией граждан проблематичны);
  • имущество в личном владении (недвижимость, транспорт, бизнес).

Низкая скоринг-оценка является весомой причиной отказа в кредите в банковской системе, поэтому единственным выходом для клиента станет обращение в микрофинансовую организацию.

Похожие статьи
Первичный займ
Повторный займ
Сумма
3,000
Срок
14 дней
  • Срок
    до 14
  • Проценты
    210
  • Вернуть
    3,210

За сегодня мы уже выдали

mapImage
1,901,000
9,749 ₴ — средний займ
moneyImage
195 займов
Получено по всему миру