Рефинансирование кредита — что это такое и как это делается?

Рефинансирование кредита позволяет избавиться от кабального займа на совершенно законных условиях. Эта процедура предполагает заключение нового кредитного договора и погашение старого займа в рамках нового соглашения выплаты средств. Проще говоря: рефинансирование — это перекредитование. Причем новый кредит выдается под целевое использование — погашение старого займа.

Кто может рассчитывать на рефинансирование?

На эту процедуру может рассчитывать любой заемщик, показавший себя добросовестным и состоятельным плательщиком. Если у клиента банка есть стабильный доход, а его кредитная история не испорчена случаями задержки платежей или невозврата кредитов, то такому заемщику могут предложить даже рефинансирование ипотечного кредита, заключенного на невыгодных условиях.

Если заемщик потерял источник постоянного дохода, ему стоит обратить внимание на программу реструктуризации кредита, поскольку перекредитование для него, скорее всего, будет недоступным. Лицам с плохой кредитной историей не предложат ни рефинансирования, ни реструктуризации, ни иного безболезненного решения проблем с просроченными займами.

Какие возможности дает перекредитование?

После того как заявка на рефинансирование кредита будет одобрена в банке, заемщик может получить следующие выгоды:

  • уменьшенный кредитный процент, позволяющий сэкономить на обслуживании кредита;
  • увеличенный срок возврата долга по займу, позволяющий снизить нагрузку на месячный бюджет заемщика;
  • изменение величины обязательной выплаты, позволяющее выплатить кредит быстрее ранее запланированного срока.

Кроме того, рефинансирование кредитов других банков физическим лицам позволяет собрать все долги в одном финансовом учреждении и погашать их с помощью одного платежа. Такой подход помогает сэкономить время, расходуемое на обслуживание старых кредитов.

Как оформить рефинансирование кредита?

Рефинансирование потребительских кредитов, ипотеки или целевых займов начинается с составления заявки в кредитный отдел банка, готового перекредитовать заемщика. Если она будет одобрена, то все остальные вопросы, в том числе и организационные, возьмет на себя новый кредитор заемщика. Однако для уплаты долгов ему понадобятся реквизиты старых кредитных договоров, а иногда и оригиналы этих документов.

При этом новый кредитор будет действовать исключительно в своих интересах, поэтому заемщику необходимо принять во внимание ряд подводных камней процесса перекредитования до того, как он обратиться в банк с заявкой на рефинансирование своих долгов.

Подводные камни рефинансирования

К самым распространенным подводным камням процесса перекредитования относятся следующие нюансы:

  • Штрафы за досрочное погашение «первого» кредита. Иногда они вписаны в договор о предоставлении займа. Поэтому перед обращением к новому кредитору заемщику следует еще раз перечитать договор и соотнести возможные финансовые потери с выгодами от новых условий кредитования. Штрафы по старому договору могут нивелировать даже очень низкий процент по новому кредиту.
  • Финансовые ограничения, накладываемые банками на программы рефинансирования. Большинство финансовых учреждений отказываются работать с мелкими долгами и краткосрочными программами без явного декларирования своих намерений. На практике это означает частые отказы по перекредитованию потребительских займов и охотное одобрение ипотечного рефинансирования.
  • Поглощение залогового обеспечения. Новый кредитор будет использовать залог, указанный в старом кредитном договоре. Поэтому продать квартиру или машину, оформленную как залоговое имущество, с помощью процесса перекредитования не получится.

Рефинансирование — это очень мощный инструмент, однако некоторые нюансы подобной сделки не позволяют получить полную выгоду от процесса перекредитования. Иногда заемщику стоит оформить более выгодный нецелевой займ и погасить с его помощью старый кредит с кабальными процентами и скрытыми комиссиями.

Похожие статьи
Первичный займ
Повторный займ
Сумма
3,000
Срок
14 дней
  • Срок
    до 14
  • Проценты
    210
  • Вернуть
    3,210

За сегодня мы уже выдали

mapImage
1,499,000
9,734 ₴ — средний займ
moneyImage
154 займов
Получено по всему миру